Chúng ta có thể vay tiền qua thẻ tín dụng hay không? Đây là câu hỏi mà nhiều người muốn biết. Hiện nay vay tiền qua thẻ tín dụng chính là một trong những sản phẩm phổ biến của các ngân hàng và các tổ chức tài chính.
Vậy làm cách nào để có thẻ vay tiền thông qua thẻ tín dụng? Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tín dụng, Nguyễn Ánh Trúc hiện là Founder Gocnhintaichinh.com sẵn sàng đưa ra giải pháp vay vốn hiệu quả nhất
Mục Lục
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là loại thẻ được các ngân hàng phát hành, có thể cho phép chủ thẻ mua hàng trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau đó. Khách hàng hoàn toàn có thể dùng thẻ để thanh toán các sản phẩm hàng hóa , dịch vụ trực tuyến hoặc tại các cửa hàng và khách sạn chấp nhận thanh toán bằng thẻ.
Ngoài ra khách hàng cũng có thể dùng thẻ để rút tiền mặt tại các máy ATM và trả lại số tiền sau một khoảng thời gian nhất định. Khách hàng cũng có thể chi tiêu trước trong hạn mức tín dụng mà ngân hàng cho phép và thanh toán lại đúng thời hạn quy định.
Hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền qua thẻ tín dụng là một hình thức vay tiền dành riêng cho các khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng do các ngân hàng phát hành. Các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ xem xét hạn mức cũng như sao kê thẻ tín dụng của bạn để có thể duyệt một khoản vay hợp lý cho bạn.
Với hình thức vay tiền này, khách hàng chỉ cần sao kê thẻ tín dụng của một tháng gần nhất liền có thể dễ dàng đăng ký vay. Bên cạnh đó, hạn mức cho vay sẽ phụ thuộc vào hạn mức thẻ cũng như quy định của các ngân hàng.
Tuy nhiên, người sở hữu thẻ phải có hạn mức thẻ tối thiểu 15 triệu đồng và có thời gian phát hành thẻ nhất định. Ngoài ra, hạn mức vay cũng chỉ nằm trong khoảng từ 5 đến 10 lần hạn mức thẻ. Thế nhưng, nhờ đặc tính tiện dụng mà gói vay này được rất nhiều người lựa chọn.
Đặc điểm vay tiền qua thẻ tín dụng ngân hàng.
Mặc dù đã được biết rằng vay tiền qua thẻ tín dụng rất tiện dụng, thế nhưng hình thức này có những đặc điểm gì? Hãy cùng tìm hiểu những ưu, nhược điểm của gói vay dưới đây.
Ưu điểm.
Các khách hàng thực hiện gói vay qua thẻ tín dụng sẽ được nhận các ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng như:
Yêu cầu hạn mức thẻ chỉ tối thiểu từ 15 triệu đồng.
Tùy thuộc vào hạn mức thẻ mà khách hàng có thể vay đến 500 triệu đồng.
Thủ tục đơn giản không cần thế chấp, với thời hạn vay có thể dài đến 48 tháng.
Giải ngân nhanh chóng trong vòng từ 24 đến 48 giờ.
Không chỉ vậy, gói vay này không có giới hạn đối tượng vay, khách hàng có thể là những người làm công ăn lương, chủ hộ kinh doanh, người tự doanh,…
Hình thức vay tiền bằng thẻ hiện nay có được rất nhiều ngân hàng cùng các tổ chức tài chính hỗ trợ. Ngoài ra, bạn có thể được hỗ trợ vay qua thẻ trong khi đang vay tại những địa chỉ khác.
Nhược điểm.
Nhược điểm lớn nhất của hình thức vay qua thẻ tín dụng đó là lãi suất vay cao dao động từ 1,5 đến 2,5 một tháng, và khoản vay phụ thuộc vào hạn mức thẻ tín dụng cũng như khả năng tài chính của bạn.
Ngoài ra, khi đăng ký vay bạn sẽ để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp lại mặt trước của thẻ, điều này không đảm bảo an toàn cho thời gian sử dụng thẻ sau này của bạn.
Hướng dẫn vay tiền qua thẻ tín dụng mới nhất.
Điều kiện vay.
Để có thể tham gia gói vay tiền nhanh chỉ cần CMND và thẻ tín dụng ngân hàng bất kỳ, khách hàng phải có quốc tịch Việt Nam, độ tuổi tối thiểu 20 tuổi, tối đa 60 tuổi đối với nam và với nữ là 50 tuổi.
Bên cạnh đó bạn cũng phải sinh sống và làm việc tại các khu vực có các đơn vị cho vay , và sở hữu thẻ tín dụng được các ngân hàng phát hành.
Ngoài ra, bạn phải là người lao động, chủ kinh doanh, tiểu thương, tự doanh,… có mức thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng, và cso hạn mức tín dụng tối thiểu 10 triệu đồng đến 15 triệu đồng.
Hồ sơ vay.
Hồ sơ vay tiền qua thẻ tín dụng rất đơn giản, những gì bạn cần đem theo là: đơn xin vay vốn theo mẫu có sẵn,1 đến 2 ảnh thẻ 3×4, bản photo CCCD hoặc hồ chiếu cùng với mặt trước thẻ tín dụng phải có bản gốc để đối chứng.
Ngoài ra ngân hàng cũng sẽ yêu cầu bạn một số giấy tờ đi kèm khác như: giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, sao kê giao dịch trong tháng gần nhất, bảng lương, giấy xác nhận lượng,….
Cập nhật quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng.
Mặc dù biết rằng hình thức vay tiền thông qua thẻ tín dụng khá phổ biến, tuy nhiên không phải mọi người đều biết quy trình vay diễn ra như thế nào. Dưới đây chính là những bước trong quy trình vay tiền thẻ tín dụng mà chúng tôi cập nhật cho bạn.
Bước 1: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ cần thiết.
Bước 2: Nhân viên tiếp nhận hồ sơ đồng thời tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định.
Bước 3: Sau khi hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ duyệt và gửi thông báo đến khách hàng.
Bước 4: Khách hàng ký hợp đồng và nhận tiền giải ngân.
Đánh giá ngân hàng cho vay tiền qua thẻ tín dụng uy tín.
Ngân hàng MB.
Ngân hàng MB là một trong những ngân hàng nhà nước uy tín có hình thức vay qua thẻ tín dụng. Tại MB Bank bạn có thể vay với giá trị tối đa 75% hạn mức thẻ và không quá hạn mức còn lại của thẻ.Bên cạnh đó bạn có thể vay với hạn mức tối thiểu là 5 triệu đồng và tối đa 100 triệu đồng trong 1 tháng.
Cùng với đó thời hạn vay vốn của bạn có thể kéo dài đến 20 tháng. Tuy nhiên, lãi suất vay qua thẻ tín dụng của ngân hàng này không có con số cụ thể và phụ thuộc vào thời kỳ ngân hàng quy định. Khách hàng cũng sẽ chịu lãi suất từ ngày thực hiện giao dịch cho đến khi hết ngày thanh toán.
Ngân hàng TPBank
Đến với ngân hàng TP Bank, khách hàng sẽ được hưởng những ưu đãi hấp dẫn từ dịch vụ vay vốn qua thẻ tín dụng. Tại ngân hàng, bạn sẽ được vay với mức vay cao gấp 2 lần hạn mức của thẻ tín dụng.
Cùng với đó lãi suất gói vay rất ưu đãi và linh hoạt chỉ khoảng 1,4%/ tháng, lãi có thể tăng giảm tùy thuộc vào thời điểm cũng như hạng thẻ của bạn.
Tuy nhiên, để có thể thực hiện giao dịch bạn cần có thẻ đã sử dụng ít nhất 1 năm, hạn mức của thẻ là 24 triệu và có công việc ổn định được nhận lương thông qua hình thức chuyển khoản, và trong quá trình sử dụng thẻ không có vướng nợ xấu hay trả nợ chậm.
Mặc dù điều kiện vay có phần khắt khe nhưng với hạn mức hấp dẫn, lãi suất ưu đãi, cũng như thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng, giải ngân ngay sau khi hoàn tất thủ tục. Cùng với sự chăm sóc nhiệt tình từ các nhân viên tại ngân hàng, các khách hàng sẽ có những trải nghiệm dịch vụ tốt nhất.
Ngân hàng VPBank
Tại VPBank, khách hàng có thể vay 100% hạn mức thẻ tín dụng của mình, và có rất nhiều cách để có thể thực hiện giao dịch. Bạn cũng có thể rút tiền mặt và đóng tiền gốc lẫn lãi theo từng tháng qua nhiều hình thức thanh toán khác nhau tại các điểm giao dịch hoặc máy rút tiền ATM của VPBank. Tuy nhiên, bạn sẽ phải mất một khoản phí khi giao dịch, cụ thể như:
Mất 1,1% tiền phí khi rút tiền thông qua tổng đài.
Mất 4,4% tiền phí khi rút tại các máy ATM .
Miễn phí khi sử dụng thẻ Number 1.
Bên cạnh đó, khách hàng có thể lựa chọn thời gian trả góp từ 12 đến 24 tháng. Nếu khách hàng thực hiện giao dịch với hạn mức 3 triệu có thể sử dụng lãi 1,35%/ tháng, cùng với đó thời hạn trả góp không nhiều hơn thời hạn sử dụng còn lại của thẻ.
Lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng bao nhiêu?
Trong những năm gần đây lãi suất của gói vay vốn qua thẻ tín dụng đã giảm đáng kể. Tuy nhiên, lãi suất của gói vay này vẫn cao gấp 4 lần lãi suất huy động, gấp 2 lần lãi suất thông thường.
Từ đó, lãi suất tại các ngân hàng đối với gói vay qua thẻ tín dụng hiện nay thường dao động từ 3.75% đến 4.08% một tháng, cao hơn so với các sản phẩm vay khác.
Thanh toán tiền vay như thế nào?
Hiện nay có nhiều cách để khách hàng có thể thanh toán tiền vay. Bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng yêu cầu nhân viên thanh toán dư nợ, và nộp tiền nhận biên lai.
Khách hàng cũng có thể đăng ký dịch vụ thanh toán tự động, hàng tháng ngân hàng sẽ tự động trích một khoản tiền từ tài khoản của bạn để thanh toán dư nợ trên thẻ. Giao dịch sẽ được ngân hàng thông báo ngay đến số điện thoại bạn đăng ký.
FAQ- Vay tiền qua thẻ tín dụng.
1. Nợ xấu có thể vay tiền qua thẻ tín dụng không?
Tại các ngân hàng cũng như các công ty tài chính vẫn hỗ trợ giúp khách hàng thuộc nợ xấu thuộc nhóm 1 và nhóm 2 được xét duyệt khoản vay, tuy nhiên điều kiện vay sẽ chặt chẽ hơn.
2. Không phải chủ thẻ chính có thể vay thẻ tín dụng không?
Theo quy định, các ngân hàng chỉ xét duyệt khoản vay cho chính chủ thẻ. Vì vậy, nếu bạn không phải chủ thẻ, bạn không thể đăng ký cũng như thực hiện các giao dịch tại ngân hàng hay bất kỳ công ty tài chính nào.
3. Khoản vay có được duyệt đúng 100% hạn mức thẻ tín dụng không?
Hiện nay, đại đa số các ngân hàng đều chỉ xét duyệt các khoản vay qua thẻ tín dụng với 70% hạn mức thẻ.
Tuy nhiên, hiện tại đã cáo một số ngân hàng, tổ chức tín dụng cho ra mắt gói vay với 100% hạn mức thẻ tín dụng, tiêu biểu là ngân hàng VPBank.
Lời kết.
Trên đây chính là những thông tin về hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng, mà chúng tôi đã tổng hợp được. Hy vọng bạn có được những thông tin cần thiết để có thể đưa quyết định tốt nhất liên quan đến tài chính cho đời sống của mình trong tương lai.
Liên hệ:
Website: Gocnhintaichinh.com
Founder: Nguyễn Ánh Trúc
Số điện thoại: 0707563960
Mail: Contact@gocnhintaichinh.com
Địa chỉ: Số 19B, đường Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP.Hồ Chí Minh
