Khi bạn có nhu cầu vay ngân hàng thì lãi suất luôn là vấn đề được quan tâm hàng đầu. Theo đó, mỗi ngân hàng sẽ có lãi suất khác nhau và thay đổi linh hoạt theo từng thời điểm. Vậy lãi suất vay ngân hàng là gì? Có bao nhiêu loại? Đừng bỏ lỡ tìm hiểu trong bài viết này nhé!
1. Lãi suất vay vốn ngân hàng là gì?
Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ giữa tiền lãi và tiền gốc ban đầu mà người đi vay phải trả cho đơn vị cho vay. Thông thường, tỷ lệ lãi suất vay vốn ngân hàng sẽ do ngân hàng quy định nhưng phải luôn tuân theo quy định giới hạn của ngân hàng nhà nước.
Hiểu một cách đơn giản, sau khi vay ngân hàng một số tiền thì bạn phải trả thêm một khoản tiền lãi nữa. Số tiền lãi sẽ được tính trên tổng số tiền mà bạn phải trả hàng tháng.
Tìm hiểu về lãi suất ngân hàng
2. Các hình thức cho vay phổ biến của ngân hàng
Hiện nay, các ngân hàng triển khai khá nhiều hình thức cho vay vốn với mức lãi vay ngân hàng khác nhau. Tùy theo mục đích sử dụng, bạn có thể chọn hình thức vay phù hợp với bản thân.
Vay thế chấp: Phải có tài sản đảm bảo mới vay được và lãi suất vay ngân hàng của hình thức vay này sẽ được chia thành các mức lãi suất khác nhau tùy theo mục đích vay vốn gồm có lãi vay thế chấp mua bất động sản, lãi vay thế chấp mua xe ô tô, lãi vay thế chấp tiêu dùng.
Vay tín chấp: Hình thức vay ngân hàng không cần tài sản đảm bảo và dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay.
Vay thấu chi: Hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán. Tùy thuộc độ uy tín, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tối đa để có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0 đồng.
3. Các loại lãi suất vay ngân hàng hiện nay
Lãi suất cố định
Lãi suất cố định là loại lãi suất được ấn định ở một mức cụ thể trong hợp đồng vay vốn. Mức lãi suất này sẽ không chịu tác động của những biến động lãi suất thị trường. Do đó, lãi suất này sẽ không thay đổi trong suốt thời gian vay tại ngân hàng nên làm giảm áp lực cũng như tránh được rủi ro do biến động về lãi suất.
Lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi là lãi suất cho vay được điều chỉnh theo định kỳ nên sẽ thay đổi theo thời gian. Mức điều chỉnh và kỳ hạn điều chỉnh lãi suất sẽ thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng (theo quy định của pháp luật) và được ghi rõ trên hợp đồng vay vốn. Thông thường, kỳ hạn điều chỉnh lãi suất là 3 tháng/lần, 6 tháng/lần hoặc có thể 12 tháng/lần.
Mức lãi suất thả nổi có thể biến đổi mạnh sau mỗi kỳ điều chỉnh, đôi khi tăng cao nhưng đôi khi sẽ giảm mạnh làm cho người đi vay dễ gặp nhiều rủi ro.
Lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp là sự kết hợp của hai loại lãi suất cố định và thả nổi. Nghĩa là lãi suất cố định sẽ được áp dụng một thời gian, sau đó là áp dụng lãi suất thả nổi. Thời gian áp dụng đều được tuân theo thỏa thuận đã được ký kết trong hợp đồng vay. Thông thường, độ rủi ro của loại lãi suất này cao hơn lãi suất cố định nhưng lại thấp hơn lãi suất thả nổi.
Có 3 loại lãi suất ngân hàng phổ biến
4. Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất
Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Các ngân hàng thường áp dụng cách tính lãi suất dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc mà bạn đã trả trong những tháng trước đó và số tiền lãi của bạn phải trả sẽ giảm dần, song song đó số dư nợ cũng giảm dần.
Theo đó, công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần là:
Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay |
Vay ngân hàng tại SCB với mức lãi suất hấp dẫn
Hiện nay, Ngân hàng Sài Gòn (SCB) đang triển khai đa dạng gói vay vốn ngân hàng như vay thế chấp, vay tín chấp, vay thấu chi… với mức lãi suất vay vô cùng ưu đãi. Nếu bạn có nhu cầu tìm hiểu về lãi suất ngân hàng SCB, hãy truy cập tại đây để biết thêm thông tin. Ngoài ra, bạn có thể liên hệ điểm giao dịch SCB gần nhất hoặc Hotline 1900 6538 hoặc 1800 5454 38 để được tư vấn chi tiết.
